Какую ипотеку можно получить — калькулятор платёжеспособности

Банк Израиля ограничивает ежемесячный платёж 50% свободного дохода, а выше 40% банки ужесточают условия. При доходе нетто 20,000 ₪, доле платежа 35%, ставке 4.24% и сроке 30 лет максимальный платёж составляет 7,000 ₪, а максимальная ипотека — 1,424,632.93 ₪; с собственным капиталом 600,000 ₪ можно купить единственную квартиру стоимостью до 2,024,632.93 ₪ (до налога на покупку жилья и прочих расходов).

Постоянный доход, который можно подтвердить документами (расчётные листы, налоговые оценки для самозанятых).
Супруг(а), который будет жить в квартире, — доход учитывается полностью.
Учитывается только наполовину, и только если родственник поручился по ссуде, проверяется как заёмщик и платит со своего счёта не менее 20% платежа.
Ссуды, до погашения которых осталось больше 18 месяцев, алименты и арендная плата, если вы не будете жить в покупаемой квартире.
Регулирование допускает до 50%; выше 40% банк обязан применять коэффициент риска 100%. Банки и консультанты обычно рекомендуют 30%–35%.
По умолчанию: среднее по набору ипотек в экономике (Банк Израиля, 08/2026). Введите ставку из вашего предложения.
Максимум по директиве 329 — 30 лет.
Цена квартиры и собственный капитал
Для расчёта максимальной цены квартиры. 0 = не считать.
Чтобы проверить, хватит ли ипотеки на конкретную квартиру и соблюдается ли лимит финансирования.
Максимальная ипотека по доходу
1,424,632.93 ₪
Учитываемый свободный доход (после обязательств)
20,000.00 ₪
Максимальный ежемесячный платёж (35% свободного дохода)
7,000.00 ₪
Максимальная ипотека по доходу (4.24%, 30 лет)
1,424,632.93 ₪
Максимальная цена квартиры при собственном капитале 600,000 ₪ (до налога на покупку и расходов)
2,024,632.93 ₪
Шкала доли платежа
Средняя — 30%–40%
  • Максимальная цена квартиры определяется доходом: собственный капитал + ипотека, которую позволяет доход. Из неё нужно вычесть налог на покупку и расходы — см. [калькулятор собственного капитала](/housing/down-payment).
  • Средневзвешенная ставка 4.24% — это среднее, выведенное из набора ипотек в экономике (Банк Израиля, 08/2026); это не официальная публикация. Введите ставку из полученного предложения или составьте набор треков в [калькуляторе ипотеки](/housing/mortgage).
  • Для сравнения: средняя доля платежа по новым жилищным ссудам в августе 2026 составляла 29.23% (Банк Израиля).
  • У каждого банка своя кредитная политика, и он проверяет также кредитную историю, стабильность занятости и возраст — результат не является обязательством одобрить ипотеку.

Как это считается?

Свободный доход: складывается доход нетто заёмщиков (супруга(и), живущего в квартире, — полностью), добавляется половина дохода родственника-поручителя, если он есть, и вычитаются постоянные обязательства: ссуды, до погашения которых осталось больше 18 месяцев, алименты и арендная плата, если вы не будете жить в квартире. Так определяет свободный доход директива Банка Израиля № 329 о надлежащем банковском управлении (ораат ниуль банкаи такин).

Максимальный ежемесячный платёж: свободный доход, умноженный на долю платежа. Директива 329 запрещает банку одобрять ипотеку, платёж по которой превышает 50% свободного дохода, а выше 40% банк обязан закладывать коэффициент риска 100% — поэтому большинство банков на практике ограничивают 40% или предлагают более высокую ставку. По новым жилищным ссудам в августе 2026 года средняя доля платежа составила 29.23%.

Ипотека по доходу: приведённая стоимость максимального платежа за весь срок по средневзвешенной ставке — то есть сумма, которую такой платёж погашает ровно. Чем ниже ставка и дольше срок (до 30 лет), тем больше ипотека. Платёж по конкретной ипотеке с разбивкой на треки (маслулим) считается в калькуляторе ипотеки.

Лимит финансирования (LTV): на единственную квартиру банк финансирует до 75% цены, на квартиру на замену — до 70%, на инвестиционную — до 50%. Фактическая ипотека — меньшая из суммы по доходу и суммы по лимиту финансирования, а максимальная цена квартиры — меньшая из двух величин: собственный капитал + ипотека по доходу и собственный капитал ÷ (1 − доля финансирования). Прежде чем определять бюджет, проверьте также налог на покупку жилья (мас рхиша) и необходимый собственный капитал с учётом расходов.

Макс. платёж = свободный доход × доля платежа · ипотека = платёж × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r · макс. цена = min(капитал + ипотека, капитал ÷ (1 − LTV))

Пример

Доход нетто 20,000 ₪ без обязательств, доля платежа 35%, ставка 4.24% на 30 лет: максимальный платёж 7,000 ₪, а ипотека по доходу 1,424,632.93 ₪. Если рассматривать единственную квартиру за 2,000,000 ₪, лимит финансирования (75%) позволяет 1,500,000 ₪, поэтому ограничивает доход, и максимальная ипотека — 1,424,632.93 ₪. С собственным капиталом 600,000 ₪ максимальная цена квартиры — 2,024,632.93 ₪, что меньше 2,400,000 ₪, которые капитал позволяет при 25% собственных средств. И другой пример: заёмщик с 12,000 ₪ и родитель-поручитель с 10,000 ₪ — учитываемый доход 17,000 ₪, а максимальный платёж при 35% — 5,950 ₪.

Частые вопросы

Какая максимальная доля платежа по ипотеке?

50% свободного дохода — директива Банка Израиля 329 (п. 5) запрещает банку одобрять больше. Выше 40% банк обязан применять коэффициент риска 100% (п. 6), поэтому на практике многие ограничивают меньшим процентом.

Учитывается ли зарплата родителей?

Только половина, и при условиях: родитель — родственник первой степени, поручитель по ссуде, проверяется как заёмщик и платит со своего счёта не менее 20% ежемесячного платежа (приложение א к директиве 329).

Учитывается ли доход супруга или супруги полностью?

Да, если супруг(а) берёт ссуду вместе с вами, живёт в квартире и соответствует требованиям проверки банка.

Какая средняя доля платежа на практике?

По новым жилищным ссудам в августе 2026 года средняя доля платежа составила 29.23% по данным Банка Израиля.

Почему банк даёт меньше 50%?

Потому что выше 40% он обязан резервировать больше капитала (коэффициент риска 100%), а также проверяет стабильность занятости, кредитную историю и возраст заёмщиков к концу ссуды. У каждого банка своя политика.

Сколько нужно собственных средств?

Не менее 25% цены единственной квартиры, 30% — квартиры на замену и 50% — инвестиционной, и дополнительно налог на покупку жилья, адвокат и прочие расходы, которые ипотекой не финансируются. Полный расчёт — в калькуляторе собственного капитала.

Источники

Последнее обновление: · Как мы считаем и проверяем

Похожие калькуляторы