حاسبة القرض
في قرض بقيمة 100,000 ₪ لمدة 5 سنوات بفائدة البرايم (4.75%) يبلغ القسط الشهري بطريقة سبيتسر 1,875.69 ₪، ومجموع الفائدة على كامل المدة 12,541.47 ₪.
- مجموع الفائدة
- 12,541.47 ₪
- مجموع كل الدفعات
- 112,541.47 ₪
- الفائدة السنوية الفعلية (شاملة العمولات)
- 4.85%
- تكلفة الائتمان السنوية الاسمية (APR)
- 4.75%
- يفترض الحساب فائدة ثابتة طوال المدة. فائدة البرايم حاليًا 4.75% (سارية من 3.9.2026)؛ وفي قرض البرايم سيتغيّر القسط مع كل تغيير في فائدة بنك إسرائيل.
- بطريقة الأصل المتساوي (كيرن شفاه) كان مجموع الفائدة 12,072.92 ₪.
| الشهر | الدفعة | الأصل | الفائدة | الرصيد |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1,875.69 ₪ | 1,479.86 ₪ | 395.83 ₪ | 98,520.14 ₪ |
| 2 | 1,875.69 ₪ | 1,485.72 ₪ | 389.98 ₪ | 97,034.43 ₪ |
| 3 | 1,875.69 ₪ | 1,491.60 ₪ | 384.09 ₪ | 95,542.83 ₪ |
| 4 | 1,875.69 ₪ | 1,497.50 ₪ | 378.19 ₪ | 94,045.33 ₪ |
| 5 | 1,875.69 ₪ | 1,503.43 ₪ | 372.26 ₪ | 92,541.90 ₪ |
| 6 | 1,875.69 ₪ | 1,509.38 ₪ | 366.31 ₪ | 91,032.52 ₪ |
| 7 | 1,875.69 ₪ | 1,515.35 ₪ | 360.34 ₪ | 89,517.17 ₪ |
| 8 | 1,875.69 ₪ | 1,521.35 ₪ | 354.34 ₪ | 87,995.81 ₪ |
| 9 | 1,875.69 ₪ | 1,527.37 ₪ | 348.32 ₪ | 86,468.44 ₪ |
| 10 | 1,875.69 ₪ | 1,533.42 ₪ | 342.27 ₪ | 84,935.02 ₪ |
| 11 | 1,875.69 ₪ | 1,539.49 ₪ | 336.20 ₪ | 83,395.53 ₪ |
| 12 | 1,875.69 ₪ | 1,545.58 ₪ | 330.11 ₪ | 81,849.95 ₪ |
كيف يُحسب؟
في طريقة سبيتسر يكون القسط الشهري ثابتًا. في بداية المدة معظم القسط فائدة، ومع الوقت يكبر جزء الأصل. الفائدة الشهرية هي الفائدة السنوية مقسومة على 12.
في طريقة الأصل المتساوي (كيرن شفاه) تسدّدون كل شهر المبلغ نفسه من الأصل (المبلغ مقسومًا على عدد الأشهر) وفائدة على الرصيد. القسط الأول أعلى ويتناقص مع الوقت، ومجموع الفائدة أقل: في قرض بقيمة 100,000 ₪ لمدة 60 شهرًا بفائدة 4.75%، تبلغ الفائدة 12,072.92 ₪ بالأصل المتساوي مقابل 12,541.47 ₪ بسبيتسر.
الفائدة الفعلية تُظهر التكلفة الحقيقية عند وجود عمولات. تُحسب الفائدة الشهرية التي تتساوى عندها قيمة الدفعات مع المبلغ الذي تلقّيتموه فعلًا (المبلغ ناقص عمولة الفتح)، ثم تُرفع إلى الأس 12. حتى بدون عمولات، فإن 4.75% اسمية بحساب شهري تساوي 4.855% فعلية.
في القرض المربوط بالمؤشر يكبر الرصيد كل شهر وفق تغيّر المؤشر، ويُعاد حساب القسط على الرصيد المربوط. تفترض الحاسبة وتيرة تضخم ثابتة تختارونها.
وفق قانون الائتمان العادل، تكلفة الائتمان محدودة بفائدة بنك إسرائيل زائد 15% (حاليًا 18.25%)، وفي قرض حتى 3 أشهر زائد 20%. تنبّه الحاسبة إذا كانت الفائدة الفعلية أعلى من السقف (المعلومة من مصدر ثانوي).
قسط سبيتسر = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) · P = مبلغ القرض، r = الفائدة السنوية ÷ 12، n = عدد الأشهر
مثال
قرض بقيمة 100,000 ₪ لمدة 60 شهرًا بفائدة 4.75%: القسط الشهري 1,875.69 ₪. في الشهر الأول 395.83 ₪ منه فائدة و1,479.86 ₪ أصل. مجموع الفائدة 12,541.47 ₪. مع عمولة فتح 1,000 ₪ ترتفع الفائدة الفعلية إلى 5.29% (APR بنسبة 5.16%).
أسئلة شائعة
ما الفرق بين سبيتسر والأصل المتساوي؟
في سبيتسر يكون القسط الشهري ثابتًا. في الأصل المتساوي يكون الأصل ثابتًا والقسط يتناقص: القسط الأول أعلى، لكن مجموع الفائدة أقل. في 100,000 ₪ لمدة 5 سنوات بفائدة 4.75%: فائدة 12,073 ₪ بالأصل المتساوي مقابل 12,541 ₪ بسبيتسر.
ما هي الفائدة الفعلية؟
التكلفة السنوية الفعلية للقرض، شاملة العمولات والحساب الشهري. عمولة فتح 1% على قرض 100,000 ₪ لمدة 5 سنوات ترفع فائدة 4.75% إلى تكلفة فعلية 5.29%.
ما أقصى فائدة يُسمح بجبايتها؟
وفق قانون الائتمان العادل، فائدة بنك إسرائيل زائد 15% (حاليًا 18.25%)، وفي قرض حتى 3 أشهر زائد 20%. المعلومة مبنية على مصدر ثانوي (protocol.co.il) ويُستحسن التحقق منها مقابل نص القانون.
هل يُنصح بأخذ قرض مربوط بالمؤشر؟
في القرض المربوط يرتفع القسط مع التضخم. في السنة المنتهية في أغسطس 2026 ارتفع مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 1.5% (دائرة الإحصاء المركزية). فعّلوا خيار "قرض مربوط بالمؤشر" لرؤية سيناريو بالتضخم الذي تختارونه.
كم سأسدّد عن 100 ألف لمدة 5 سنوات؟
بفائدة البرايم (4.75%) وبطريقة سبيتسر — نحو 1,876 ₪ شهريًا، وفي المجموع نحو 112,541 ₪.
المصادر
- بنك إسرائيل — فائدة بنك إسرائيل الحالية (PublicApi) (بالعبرية)
- protocol.co.il — قانون الائتمان العادل (مصدر ثانوي) (بالعبرية)
آخر تحديث: · كيف نحسب ونتحقق
حاسبات ذات صلة
- حاسبة قرض الإسكانحاسبة قرض الإسكان (مشكنتا) بحسب المسارات: برايم وثابتة وربط بالمؤشر ومتغيرة. القسط الشهري ومجموع الفائدة والربط وجدول التسديد، مع فوائد بنك إسرائيل المتوسطة.
- حاسبة الراتب الإجمالي والصافيحاسبة الراتب من الإجمالي (بروتو) إلى الصافي (نيتو) بحسب شرائح ضريبة 2026: ضريبة الدخل والتأمين الوطني وضريبة الصحة والتقاعد، مع نقاط الاستحقاق وصندوق الاستكمال.
- حاسبة ضريبة القيمة المضافةحاسبة ضريبة القيمة المضافة (مَعَم) 2026: إضافة 18% أو استخراج الضريبة من سعر شامل (الحساب العكسي)، حسب تاريخ الصفقة. مثلًا، 1,000 ₪ شاملة الضريبة تعادل 847.46 ₪ قبلها.
- حاسبة الربط بالمؤشرحاسبة الربط بمؤشر أسعار المستهلك وفق بيانات دائرة الإحصاء المركزية: المؤشر المعروف أو مؤشر الفترة، وربط الأسس تلقائيًا وحدّ أدنى. نتيجة مطابقة لحاسبة الدائرة حتى الأغورة.